Творчество ➝ Дизайн ➝ Реклама

Не только рынок автострахования... вообще рынок страхования отличается от нашего и сильно.
Во-первых, отличается радикально США и Европа от нас не продуктом, а потребителем. В России крайне сильно развито "товарное отношение к услуге", что ярко проявляется в страховании. Клиент, страхуясь, в отличие от западного, покупает не ощущение защищенности, не гарантию того, что случись что - тебе не надо иметь в тумбочке 15 000 у.е. на новый авто или 40 000 у.е. на капитальный ремонт... наш клиент - ПОКУПАЕТ ВЫПЛАТУ, КОТОРАЯ ДОЛЖНА ПРОИЗОЙТИ В БУДУЩЕМ. То есть, если американец, относится к страхованию как 3000 долларов в год и я не парюсь о непредвиденных расходах, то русский прикидывает, что за 1000 баксов, он может получить 13 000... и если этого не происходит, клиент чувствует себя обманутым... чувствует, что он остался в минусе. Хотя, согласитесь, что в других отраслях услуг - это выглядет по меньшей мере абсурдно. Например, Вы ставите машину на стоянку, отдаете 200 рублей охраннику, приходите на следующий день и видите, что машина на месте и совершенно целая... насколько будет уместно поймать себя на мысли: "Твою мать... 100 рублей зря потратил".
Такое отношение к страхованию толкает в общем благопорядочных граждан на страховое мошенничество. Не каждый решится сжеч в лесу авто и претендовать на выплату, но вот лишний скольчик приписать к ДТП, посильнее об бардюр удариться ещё раз, чтобы перешагнуть франшизу - это за здрасти...

Тогда переходим к "Во-вторых". Во-вторых, на западе более совершенное законодательство. Обман страховщика в США приравнивается по серьезности преступления к уклонению от налогов. Эти два преступления - практически самые строгонаказуемые из экономических нарушений. У нас же законодательство в плане страхования жутко социализированно. Вспомнить только введение дополнительного месяца в ОСАГО. Типа плати за год, а пользуйся 13 месяцев. Почему бы не применить это на законодательном уровне, например в телефонии... и запретить операторам отключать человека, если он платил год, а за 13 месяц заплатить забыл? Давайте ему будем прощать и это... (кстати, это нововведение отменили уже, но "осадок остался"). Во всех моментах суд встает на сторону клиента, во многих даже обсурдных и т.д. Наше законодательство не доросло ещё...

Ну и в-третьих. Американскому страхованию не одна сотня лет. У нас же "Послегосстраховская эра" не перевалила и двух десятков. Западный рынок более мобилен. К примеру, основные участники розночного рынка США - не компании, а брокеры. Эволюция страхового рынка дошла до того, что брокер - это не тот, кто может застраховать твоё авто в одной компании, квартиру в другой, а бизнес в третьей... в США - это компания, которая может покупать разные риски у разных компаний и формировать свой продукт. Например, при страховании автомобиля, ты покупаешь полис брокера, но от угона ты застрахован в одной компании, от разукомплектации в другой, от торнадо в третьей и т.д.

Ну а теперь о предложениях. Вся эта развитость рынка, рождает компании, которые больше наших защищены законом, имеют более просвещенных и лояльных к страхованию клиентов (простите, но даже из наших страхующихся больше половины помнят кидок Госстраха и недоверяют своему страховщику на 100%). Такие компании более мобильны и "креативны". Набор условий и продуктов представляет собой пластелин (выше пример с брокерами), бывают даже анегдотичные страховки - "от застревания в лифте", "от проигрыша в лотерею" и т.д.

За границей очень хорошо развито страхование жизни. Долгосрочное страхование ДМС... любой сотрудник компании страховой, занимающейся накопительным страхованием (или оно же - жизни), скажет что сложно замотивировать клиента, тем более, когда в договоре прописан такой кощунственный пункт, как "РИСК ДОЖИТИЯ"!!! :)

Единственное, что я могу сказать - то, что многие считают, что иностранные страховки дешевле наших - МИФ. И то, что все надеятся, что иностранные страховщики (после вступления в ВТО) придут и закидают нас копеечными страховками - это всё ерунда. У нас можно найти предложения по КАСКО и 4%, натыкался и на 3-3,5%... Это гораздо ниже средних тарифов мира. К примеру, пару лет назад тарифы КАСКО в Австралии были не ниже 12%.
Просто иностранцы давно понимают, что страхование - это не дешево... и закладывают эти немалые суммы в свои семейные бюджеты, потому что при всей дороговизне ДМС. Полис ДМС - дешевле, чем операция на сердце.